Обязательное автострахование: сумма выплат пострадавшим увеличивается вдвое. Что это означает?

Автострахование необходимо, в первую очередь, для защиты людей, пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях (ДТП). Проще говоря, если вы, управляя своим автомобилем, повредили другую машину, витрину магазина или иное имущество, и вас признали виновным в ДТП, страховая компания выплатит пострадавшим компенсацию в пределах страховой суммы.

Обязательное автострахование гарантирует возмещение ущерба, если другой участник дорожного движения не признан виновным в ДТП.

Страховщик берет на себя обязательство возместить ущерб, причиненный в результате страхового случая, в пределах установленной суммы, которая называется страховым взносом.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств появилось в 1920-х годах в США и широко распространилось в Европе в 1940-1950-х годах (а затем и в других частях мира). Этот вид страхования связан с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу пострадавших в результате использования транспортного средства.

Обязательное автострахование было введено как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий для возмещения ущерба, причиненного владельцами транспортных средств, а также как финансовый инструмент повышения безопасности дорожного движения. Такой вид страхования действует во многих странах мира, включая транснациональные соглашения, известные как «зеленая карта».

Мировая практика автострахования имеет богатую историю. Например, известно имя первого застрахованного автомобиля. 1 февраля 1898 года, через три года после изобретения автомобиля, американец Мартин Трумэн застраховал свою машину в страховой компании Travelers Insurance Company.

Трумэн заплатил 12,25 долларов за страховой полис на сумму 500 долларов. Цена полиса была довольно высокой, но Трумэна можно понять: в то время автомобиль был роскошью, которую могли позволить себе лишь несколько тысяч человек по всей стране, в то время как лошадей было более 20 миллионов. Трумэн боялся столкновений с этим многочисленным «гужевым транспортом».

В 1920-х годах запуск конвейера Форда изменил всё. Резкое увеличение числа автомобилей на дорогах привело к реальной угрозе, что потребовало страхования возможного ущерба. Именно тогда возникла идея обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей, помимо добровольного страхования самих транспортных средств. Первым в этом деле стал штат Массачусетс. В 1925 году этот штат первым ввел обязательное страхование для всех автомобилей. Вскоре другие штаты последовали его примеру. Автострахование не стало забытой идеей, потому что в те годы автомобиль считался скорее роскошью, чем средством передвижения, и никто не хотел нести большие убытки по своей или чужой вине.

К началу 1950-х годов почти все европейские страны ввели обязательное страхование гражданской ответственности. Тогда же появилась международная система взаимного признания страховых полисов — «зеленая карта», названная так из-за цвета первых полисов.

Несмотря на то, что прошло почти 100 лет, большинство норм сохранили свою актуальность и применяются до сих пор.

В повседневной жизни в Узбекистане можно встретить множество автомобилей среднего и высшего класса, как произведенных в стране, так и импортированных из-за рубежа.

По данным Статистического агентства, на 1 января 2024 года число автомобилей, принадлежащих физическим лицам в Узбекистане, составило 4 миллиона 20 тысяч 744 единицы. За год показатель увеличился почти на 400 тысяч. При этом 93% всех транспортных средств, принадлежащих населению, составляют легковые автомобили.

Это увеличивает плотность движения на дорогах и способствует росту числа дорожно-транспортных происшествий. В случае ДТП затраты на ремонт таких автомобилей часто превышают установленную сумму, что требует взыскания оставшейся суммы с виновника в гражданском порядке.

Согласно законодательству, размер страхового возмещения за вред, причиненный жизни или здоровью пострадавшего, составляет 65% страхового взноса, а за ущерб имуществу — 35%. С этой точки зрения индексация страхового взноса с текущих 40 миллионов сумов до 80 миллионов сумов приведет к пропорциональному увеличению суммы страхового возмещения за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу пострадавших, в два раза.