Например, в кредитных договорах «Узсаноаткурилишбанка» и «Хамкорбанка» чётко прописана обязанность направлять переплату на основной долг. Однако на практике это требование не выполняется: лишние средства остаются на транзитном счёте, на основной долг начисляется процент, а в мобильных приложениях банков недостаточно возможностей для управления процессами, связанными с кредитными платежами.
Между тем, ненаправление переплаченных средств на основной долг и продолжение начисления на него процента противоречат требованиям Закона «О защите прав потребителей».
Также, согласно положению о взаимоотношениях с потребителями банковских услуг, средства, поступившие сверх ежемесячного платежа, если договором не установлен иной порядок, должны направляться на погашение основного долга, а сумма кредита — пересчитываться. Сбои в программном обеспечении банка не должны приводить к увеличению обязательств потребителя.
Исходя из вышеизложенного, в целях защиты прав потребителей и поощрения дисциплинированных заёмщиков Комитет внёс в Центральный банк следующие предложения:
пересмотреть требования пункта 37 положения о взаимоотношениях с потребителями банковских услуг, определяющего порядок направления переплат на основной долг, исходя из интересов потребителей, на основе текущей практики и зарубежного опыта;
урегулировать кредитные расчёты, в том числе условия досрочной оплаты, непосредственно на уровне закона, в частности Законом «О банках и банковской деятельности».
Зарубежный опыт:
в некоторых банках США клиент в приложении может выбрать отметку «Principal Only» («только основной долг») и направить переплату напрямую на основной долг. В России за досрочное погашение потребительского кредита дополнительная плата не предусмотрена;
в Казахстане кредит погашается досрочно без штрафа, а при частичном погашении по согласованию с банком уменьшается ежемесячный платёж или сокращается срок кредита;
в Европейском союзе при досрочном погашении предусмотрено право на уменьшение процентов и расходов, относящихся к оставшемуся сроку (статья 16 директивы 2008/48/EC, статья 25 директивы 2014/17/EU).
