При переходе на безналичную систему комиссию за пополнение карты следует отменить — экономист

По мнению Бакирова, эту инициативу целесообразно выдвинуть Центральному банку.

«Все комиссии, связанные с картами и пополнением карт наличными, должны быть обнулены, хотя бы на переходный период. Коммерческие банки или платёжные организации не сделают этого по своей воле, потому что здесь есть комиссии, установленные платёжными системами. Здесь должен выйти на сцену регулятор. Я жду какого-то сигнала, к примеру: „Товарищи, с 1 апреля мы переходим на безналичные расчёты, все комиссии, связанные со входящими операциями, отменяются, а комиссии по исходящим операциям оставляете на рыночных условиях“.

Если мы не отрегулируем транзакционные издержки, то есть комиссии, это даст обратный эффект. В определённый период сделки могут не совершаться. Или, как часто бывает с автомобилями: купля-продажа не оформляется, а сделка совершается по доверенности. Это даст обратный эффект, народ, потребители всё равно будут искать [обходные – ред.] пути. Пришло время подумать о таких мерах. Подумать о регулировании. Это регулирование, как я сказал, должно охватывать всю цепочку – платёжную систему, платёжную организацию, банки, все процессы, связанные с этим», – сказал он в интервью в студии Kun.uz.

Специалист банковской сферы отмечает, что перевод купли-продажи автомобилей и недвижимости полностью в безналичную форму – это на самом деле возможность для коммерческих банков.

«Сегодня 5 - 10 % автомобилей или квартир, приобретённых в кредит, проходят через банки. А теперь представьте, если через банки будет проходить 100 % сделок, разве объём не вырастет многократно? У банков возникнет понимание: „Если я даже снижу комиссии, я всё равно получу тот же доход“. Многие этого ещё не понимают, опасаясь, что доходы банков уменьшатся. Нет, доходы не уменьшатся. Потому что объём вырастет многократно», – говорит Отабек Бакиров.

«Сегодня один из наших передовых банков объявляет в рамках акции: за пополнение наших карт наличными – комиссия 2 %. Оказывается, это акция, понимаете? По их мнению, мы должны бежать пополнять карты под 2 процента», – добавил он.

«Банки начнут предлагать привлекательные условия для удержания денег» – Исмаил Турапов

По мнению другого специалиста банковской сферы, участвовавшего в беседе, Исмаила Турапова, минимизируя комиссии за перевод наличных денег в безналичную форму, банки смогут привлекать клиентов и стремиться удерживать зачисленные средства в банковской системе.

«Чтобы приучить людей, если пропагандировать идею „держи деньги на карте, ты ничего не потеряешь“, то деньги, во-первых, придут в банковскую систему. Во-вторых, банки станут конкурировать за клиента. Если вы снимете зачисленные деньги в банкомате, возьмут проценты. Банк скажет: положи к нам на депозит, или предложит какой-нибудь другой продукт. То есть банк будет стремиться удержать деньги у себя.

Платёжная система как обслуживающая организация должна продолжать получать доход от исходящих операций. Потому что поступившие средства всё равно в конечном итоге будут выведены. Вошли деньги – в Uzcard, Humo – они когда-нибудь выйдут: будь то в виде P2P-переводов, будь то в виде наличных. На всё есть комиссия. Если вы пойдёте в супермаркет и купите товар на 1 млн сумов, определённая часть оплаченной с карты суммы пойдёт на комиссию – эмитенту карты, банку, выпустившему терминал, операторам карт – Uzcard и Humo. Они всё равно получают доход. Раз со всех исходящих операций берётся доход, значит, нужно подумать об обнулении комиссий за входящие операции, о предоставлении льгот», – говорит Исмаил Турапов.

Что меняется с 1 апреля?

Согласно указу президента, с 1 апреля 2026 года оплата за следующие услуги и товары будет осуществляться исключительно с помощью банковских карт или электронных платёжных систем:

• услуги, оказываемые государственными органами;
• платежи за пользование электроэнергией, природным газом, питьевой водой;
• алкогольная и табачная продукция;
• реализация населению нефтегазовой продукции через автозаправочные станции и услуги по зарядке электромобилей;
• товары и услуги стоимостью свыше 25 млн сумов;
• купля-продажа объектов недвижимости, транспортных средств категорий M, N, O и G (произведённых не более 10 лет назад), а также специальных автотранспортных средств.

На прошлой неделе Центральный банк объявил максимальный лимит комиссии, которую государственные банки смогут взимать при купле-продаже недвижимости и автомобилей с 1 апреля:

• по недвижимости: комиссия не должна превышать 50 % от базовой расчётной величины (то есть до 206 000 сумов);
• по автотранспортным средствам: комиссия не должна превышать 25 % от базовой расчётной величины (то есть до 103 000 сумов);
• важный момент: если покупатель и продавец обслуживаются в одном банке, комиссия взимается один раз;
• если покупатель и продавец обслуживаются в разных банках, каждый банк взимает комиссию, не превышающую половину установленного лимита;
• Если сделка не состоялась или была отменена, средства со счёта эскроу возвращаются покупателю.