Иллюзия лёгкого обогащения: почему узбекистанцы снова и снова попадаются на уловки мошенников?
|14:4631220 мин
Kun.uz на примере «Seven Jade» проанализировал, как работают схемы финансовых пирамид, как они привлекают людей и на что нужно обращать внимание, чтобы не попасть в эту ловушку.
Узбекистан превратился в один из «горячих рынков» для кибермошенников. В последнее время мы всё чаще слышим о финансовых пирамидах, которые, обещая солидный доход, уже обманули десятки тысяч людей на миллиарды. Несмотря на это, рынок такого рода мошенничества не угасает, а напротив, «цветет». Итак, что такое финансовая пирамида, как она работает? Почему узбекистанцы так легко попадают в ловушку мошенников? На что нужно обращать внимание, чтобы не обмануться? Какие схемы используют преступники?
Что такое финансовая пирамида?
Механизм работы финансовых пирамид основан на постоянном привлечении в систему новых людей и их капиталов. В этом процессе прибыль тех, кто присоединился к сети раньше, покрывается исключительно за счёт денег присоединившихся позже. Часто такие проекты требуют от своих членов внесения определённой суммы и привлечения в сеть как минимум двух или более человек. При выполнении этих условий гарантируется возврат вложенных средств с очень большим приростом.
В большинстве случаев пирамиды регистрируются под видом законного коммерческого предприятия и утверждают, что собирают «инвестиции» для реализации неких фиктивных проектов. Они обещают клиентам долгосрочный и чрезмерно высокий доход, хотя это экономически абсолютно невозможно. На самом деле такие структуры не создают никакого реального продукта или ценности, их деятельность зависит только от платежей новых членов. Именно этим пирамиды резко отличаются от настоящего бизнеса. Из-за отсутствия какого-либо производства и невыполнимых обещаний любая финансовая пирамида в конечном итоге рушится. Основатели пирамиды поначалу выплачивают первым членам обещанную прибыль, чтобы войти в доверие. А вести о выплатах быстро распространяются среди родственников и знакомых, что способствует ещё большему «процветанию» организаторов.
Самая крупная и громкая сеть финансового мошенничества в истории Узбекистана, несомненно, была создана уроженцем Чиназа Ахмаджоном Турсунбоевым и его партнёрами. В ходе следственных действий по «делу Ахмадбая» выяснилось, что пострадали 11 тысяч 700 человек, а общий материальный ущерб составил 418 миллиардов 293 миллиона сумов. По официальному курсу того времени это более 142 млн долларов, а по «чёрному» — почти 70 млн долларов.
Он собирал у людей наличные деньги, автомобили и скот, обещая гарантированный доход в 100 процентов годовых, а иногда и выше. В модели «Ахмадбая» не было и намёка на прозрачность: люди отдавали всё своё богатство на основании обычной расписки или записи в тетради. Эта схема на практике доказала, насколько слепо может работать феномен доверия в обществе.
По теме
Новая волна финансовых пирамид
В последнее время мошенники стремительно «расползаются» по Узбекистану. Это подтверждают и статистические данные. В частности, за последние шесть лет число обращений по киберпреступлениям выросло в 48 раз. Kun.uz провёл ряд расследований и исследований на эту тему. Например, платформа под названием Pioneer Global Media, заманивавшая людей «10 яйцами, 4 шашлыками и 3 бананами», присвоила деньги тысяч людей. Пирамида позиционировала себя как международное рекламное агентство, расположенное в Лондоне и работающее с такими гигантами, как YouTube, TikTok и Facebook. Людям обещали «ежедневную зарплату» за скачивание приложений и выполнение заданий, но для этого сначала требовалось вложить деньги в качестве «трудового депозита». Для входа в доверие в регионах раздавали бесплатные продукты — яйца, бананы, масло, макароны — и организовывали «чаепития». Людей, получивших продукты, снимали с приложением PGM, что втягивало в ловушку тысячи других.
Деньги собирались не на счёт официальной компании, а через P2P на банковские карты физических лиц. Telegram-каналы тоже покупались старые и переименовывались, чтобы выглядеть существующими с 2022 года.
В результате PGM всего за 6 месяцев вогнала тысячи людей в кредиты и долги, присвоив миллионы.
Пирамида, продвигавшаяся под названием FastAI, привлекала людей под лозунгом «купи робота и разбогатей». Мошенники предлагали купить робота за 1000 долларов и получать доход 37 долларов в день в течение 60 дней.
Робот якобы «работал» на вложившего в него человека. Однако ни робота, ни то, что он делает, увидеть было невозможно. Финансовая пирамида основывалась на классической формуле «вложи деньги и получай прибыль».
В FastAI тоже предлагались бонусы за привлечение большего числа людей. Например, за 10 человек в команде обещали 20 долларов, за 80 человек — 100 долларов, за 500 человек — зарплату 1000 долларов. Но для этого столько людей должны активировать свои аккаунты на платформе.
Ловушка, скрытая за бусинами
Очередная финансовая ловушка, активно ведущая пропаганду и нацеленная на обман узбекистанцев, — «Seven Jade». Компания зарегистрирована в Узбекистане 20 января 2026 года под названием «Seven Jade Manufacturing». Вид деятельности — специализированная оптовая торговля. Единственный учредитель организации — иностранец Лин Нанчжоу. Он также владеет 100-процентной долей в ООО «Happyads».
«Seven Jade» также выдано свидетельство Налогового комитета о регистрации в качестве плательщика НДС.
Именно эти два документа организаторы финансовой пирамиды используют как основание для убеждения людей в якобы законности своей деятельности.
«Головной офис в Гонконге»
Мошенники часто крадут названия ранее существовавших, но ныне закрытых или занимающихся совсем другой деятельностью компаний, представляясь «продолжением» или «филиалом» этого «международного бренда». В частности, в «бизнес-плане», разработанном для Узбекистана, «Seven Jade Manufacturing» представлена как перерабатывающее предприятие, головной офис которого расположен в Гонконге.
Онлайн-система Департамента регистрации компаний Гонконга показывает, что организации с таким названием не существует. Поиск на сайте Opencorporates, крупнейшей в мире открытой базе данных компаний, выявил, что в Гонконге существовала организация под названием «Jade Seven Development Limited». Но и эта компания сейчас не существует, её деятельность прекращена.
Как работает схема?
«Seven Jade» ведёт свою основную деятельность через различные каналы и группы в Telegram. Например, по состоянию на 7 октября в канале «SEVEN JADE Official» собрано более 11 тысяч подписчиков.
По словам одного из пропагандистов, представившегося корреспонденту Kun.uz Дилдорой, «Seven Jade» — международный проект по производству и продаже ювелирных и ремесленных изделий. По её словам, деньги, вносимые людьми, расходуются на финансирование производства и бизнеса. Торговая сеть компании распространена по всему миру, в Узбекистане также строятся новые заводы, обеспечивается быстрая и качественная поставка заказов.
Чтобы стать партнёром, нужно вложить деньги в фактически несуществующий виртуальный продукт. Для этого создана платформа sevenjade.vip. На ней есть информация о пакетах вложений этой финансовой пирамиды, пополнении счёта и способах снятия ежедневного дохода. Пакеты замаскированы под изделия из бусин. Здесь есть 8 видов браслетов. Зарегистрированному человеку даётся 2-дневный Gift-пакет. При этом можно получить по 10 тысяч сумов в день, всего 20 тысяч сумов. Самое интересное — это начало ловушки, направленной на удержание человека на платформе. В личном кабинете за 2 дня накапливается 20 тысяч сумов, но снять их невозможно. Для этого на счёту должно быть более 30 тысяч сумов, то есть человека принуждают перейти на следующий этап и совершить покупку.
Например, стоимость продукта Azure glow bracelet установлена в 200 тысяч сумов. Этот пакет активен в течение 30 дней. При его покупке обещан доход по 10 тысяч сумов в день, то есть 300 тысяч сумов за месяц. То есть за месяц предлагается увеличить вложенные средства на 150 процентов.
Также утверждается, что, купив Vintage amethyst bracelet за 600 тысяч сумов, можно получить 900 тысяч сумов за 30 дней, а с украшением Lucky Tangerine Bracelet за 2 млн сумов — 3,3 млн сумов дохода за 30 дней. Таким образом, цены и размер дохода увеличиваются.
Тарифы от 4,7 млн до 40 млн сумов закрыты. Это тоже уловка, направленная на то, чтобы заинтересовать попавших в ловушку людей и пробудить в них азарт. Админы канала почти ежедневно публикуют объявления о том, что в определённый промежуток времени доступны дорогие тарифы и ограниченное число предложений, чтобы повысить интерес и сформировать «синдром закрытого клуба».
Куда идут деньги?
Для покупки пакета нужно зарегистрироваться на платформе и открыть личный кабинет. Затем баланс пополняется. В этом процессе перевод денег осуществляется в форме P2P. На платформе для этого указан номер банковской карты, открытой на имя некоей Зарнисо Наврузовой.
Постоянный признак пирамиды — то, что деньги собираются не на счёт официальной компании, а через P2P на банковские карты физических лиц.
Почему «Seven Jade» — финансовая пирамида?
Исходя из вышесказанного, ряд моментов указывает на то, что деятельность «Seven Jade» является финансовой пирамидой.
Во-первых, реальной экономической деятельности не существует. Хотя кажется, что люди покупают ювелирные или ремесленные изделия, на самом деле они вкладывают деньги в фактически несуществующие виртуальные товары. Это не реальный товарообмен, а денежный оборот. Также мошенники для убеждения людей представляются филиалом крупного перерабатывающего предприятия в Гонконге. Однако на самом деле такой организации не существует.
Во-вторых, участникам проекта обещают в очень короткий срок (30 дней) увеличить вложенные средства на 100 процентов или более. Например, вложившему 200 тысяч сумов обещан доход 300 тысяч сумов за месяц (всего 500 тысяч), а по более дорогим пакетам — ещё выше. В реальных рыночных условиях не существует законного бизнеса, приносящего такой гарантированный высокий доход за столь короткий срок.
В-третьих, применяются механизмы «привязки» и «ловушки», а финансовые потоки непрозрачны. Зарегистрированным сначала дают 20 тысяч сумов в качестве 2-дневного подарка, но снять их невозможно. Чтобы получить деньги, нужно обязательно перейти на следующий этап и внести минимум 200 тысяч сумов. Админы постоянно оказывают психологическое давление, говоря об ограниченном числе предложений, чтобы вызвать спешку и азарт. Главное: законный и прозрачный бизнес никогда не собирает свои доходы или инвестиции в виде P2P на личные карты.
В-четвёртых, в «Seven Jade» также обещан доход за приглашение других. Это один из четырёх основных столпов финансовых пирамид. Бонус обещан и от пакета, который купит приглашённый. Это следующий столп финансовой пирамиды.
Kun.uz направил запросы в Министерство внутренних дел и Центральный банк для изучения деятельности ООО «Seven Jade Manufacturing» и её правовой оценки.
«В семье нет покоя»
Ущерб от финансовых пирамид измеряется не только миллионами, уходящими за рубеж. После вовлечения в сетевые мошеннические схемы обычно ближайших родственников, друзей и знакомых в обществе теряется взаимное доверие, а число семей, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении, резко растёт. По словам Сардора Каххорова (имя и фамилия изменены по просьбе собеседника), беседовавшего с Kun.uz, из-за финансовой пирамиды в его семье разлад, отношения между матерью и близкими резко обострились.
«На сайте Kun.uz часто публикуются статьи о мошенничестве и финансовых пирамидах. Поэтому я решил рассказать о ситуации в нашей семье, может, кому-то это послужит уроком. Мама принесла из одной компании на приличные деньги разные лекарства и косметику. Я сразу понял, что это сетевой маркетинг, но промолчал, чтобы не обидеть. Но потом она продолжала отдавать туда заработанные деньги. Втянула и родственников, и соседей. С ними тоже отношения сильно испортились. Однажды она пришла ко мне на работу и забрала деньги у работников. Вчера снова попросила у меня 2000 долларов. Говорит, если не дашь денег, прокляну. С братом такая же ситуация. В семье разлад, мы не знаем, что делать. Раньше она много времени проводила с внуками. Сейчас все её мысли о том, как добавить в систему новых людей и внести деньги», — говорит обратившийся.
Почему люди продолжают обманываться?
Первый фактор — в финансовых пирамидах сформировался слой пропагандистов, убеждающих людей. Они сознательно или бессознательно привлекают других в различные сомнительные платформы, обещая большой доход. Есть даже те, кто сделал это профессией. Именно этот «средний слой» льёт воду на мельницу пирамид. В итоге они сами выходят сухими из воды. Пока не будут приняты меры наказания к тем, кто своими ложью становится причиной чужого попадания в ловушку, пропаганда в этом направлении будет продолжаться.
Второй фактор — есть те, кто верит в иллюзию: «даже если другие обманутся, я успею вывести деньги до краха пирамиды». Именно из-за этого финансовые пирамиды до сих пор существуют. Есть и те, кто, получив прибыль с небольшой суммы, продаёт машину или другое имущество и вкладывает в систему.
Третий фактор — в Узбекистане не сформирована система, предупреждающая людей с низкой финансовой грамотностью. Во многих странах есть структуры, следящие за сомнительными бизнес-проектами и оперативно принимающие меры. Например, в Казахстане существует отдельная государственная организация — Агентство финансового мониторинга, которое ведёт список финансовых пирамид. Это повышает осведомлённость людей о фиктивных проектах и пирамидах. На сайте Центрального банка России также сформирован список компаний, в деятельности которых выявлены признаки незаконной деятельности на финансовом рынке. На сайте почти ежедневно публикуются материалы о фиктивных проектах и платформах. Если эти компании в течение определённого срока не опровергают обвинения, их деятельность напрямую берётся под проверку правоохранительными органами.
Четвёртый фактор — игра на чувствах людей. Например, строительные компании «Credit House» и «In Fin Stroy Invest» обманули 2 тысячи граждан под предлогом предоставления квартир и присвоили 490 млрд сумов. Такие фирмы, как «Umid Avtolizing» и «Halol Avtolizing», завладели 80 млрд сумов 1800 граждан. В случае «Credit House» и «In Fin Stroy Invest» часть потерпевших, с которыми беседовал корреспондент Kun.uz, отмечали, что согласились работать с этими компаниями только из-за обещания предоставить жильё в честную рассрочку.
Какое наказание предусмотрено законодательством?
Статьёй 188-1 Уголовного кодекса (Незаконная деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества) за организацию финансовых пирамид в зависимости от степени тяжести предусмотрено наказание в виде лишения свободы до 10 лет. Согласно статье 325 Уголовно-процессуального кодекса, для возбуждения таких уголовных дел жалоба потерпевших не требуется.
Согласно судебным документам, изученным Kun.uz, З. Шарипова, вступив в сговор с неким Вадимом Машуровым и другими партнёрами, организовала в Бухаре финансовую пирамиду под названием «S-GROUP». Гражданам рекламировали законность деятельности компании, обещался доход до 10 % в месяц в течение года за счёт вложения капитала. Потерпевшим на телефон устанавливали приложение «S-GROUP», убеждая, что наличные деньги якобы конвертируются во внутреннюю валюту платформы под названием «SWCT» и «SGCT». В ходе следствия выяснилось, что на самом деле никакие деньги в проекты не направлялись, а обязательства первых инвесторов покрывались за счёт денег новых привлечённых людей. Собранные деньги расходовались на личные нужды и через биржу Binance переводились на электронные кошельки и использовались в незаконных криптосделках.
В судебном документе отмечено, что у десятков граждан путём мошенничества было собрано в общей сложности 118 тысяч 800 долларов и 43 млн сумов наличными. Через Binance осуществлён оборот запрещённых криптоактивов на 5 миллиардов 70 миллионов 217 тысяч сумов. Согласно приговору Караулбазарского районного суда по уголовным делам и определениям последующих инстанций, З. Шариповой по ряду статей назначено в общей сложности 6 лет 2 месяца лишения свободы.
Ещё один случай связан с упомянутой выше платформой PGM. В расследовании Kun.uz в отношении упомянутого И. Раджабова также применено наказание в виде 7 лет лишения свободы. Подсудимый, вступив в сговор некоей Миа, открыл офис пирамиды PGM в Сырдарьинской области и представлял её гражданам как законную рекламную компанию. Для повышения дохода пользователи должны были покупать платные уровни. В январе 2026 года платформа заморозила деньги и потребовала от пользователей дополнительно уплатить «налог» в размере 20 % от внесённой суммы для вывода средств, после чего приложение полностью перестало работать. С сентября 2025 года по январь 2026 года путём обмана у 38 граждан выманили более 614 млн сумов.
Современные финансовые пирамиды, адаптированные к цифровым технологиям и анонимным платёжным системам, делают граждан Узбекистана одновременно и жертвами, и орудием преступления. Основная проблема — киберпреступления совершаются через местных, при этом настоящие организаторы, скрывающиеся за рубежом, умело используют доверие граждан и желание быстрого заработка. Бремя убеждения людей и вовлечения их в пирамиду ложится на узбекистанцев, которые, сами того не осознавая, становятся соучастниками преступления, и когда пирамида рушится, вся юридическая ответственность ложится именно на них.
В заключение следует сказать, что пока не будут применяться жёсткие меры наказания и вестись решительная борьба с фальшивыми дельцами, обманывающими граждан под маской сетевого маркетинга, и постоянно появляющимися сомнительными системами, это неизбежно приведёт к очень тяжёлым потерям. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, но суть остаётся прежней: доход выплачивается за счёт новых вкладчиков, а когда приток средств иссякает, пирамида рушится. Единственный надёжный способ не стать жертвой мошенников – это критически относиться к подобным предложениям и помнить о том, где бывает бесплатный сыр.
