Банк активларида хусусий банклар улушини, шунингдек банк секторида амалга оширилаётган ислоҳотлар ва трансформация жараёнлари самарадорлигини доимий равишда баҳолаб бориш мақсадида Иқтисодий тадқиқотлар ва ислоҳотлар етакчи илмий ходими Ҳалилуллоҳ Ҳамидов «Банклар фаоллик индекси» бўйича тадиқиқот натижаларини маълум қилди. Мазкур индекс иккита субиндексдан иборат:
Молиявий воситачилик ва оммабоплик индекси;
Молиявий барқарорлик индекси.
Марказ ўз тадқиқотида 27та тижорат банки учун фаоллик индексини баҳолайди.
Ҳозирги кунда Ўзбекистон банк тизимида 31та тижорат банки фаолият олиб бормоқда. Шулардан 13та банк давлат улуши мавжуд банклар бўлса, 16та банк хусусий банклар ёки чет эл капитали иштирокидаги банклар ҳисобланади. 2019 йил июль ойидан бошлаб Қозоғистон «Halyk bank»нинг шўъба банки сифатида «Тенге банк» ўз фаолиятини бошлади. «Payme» тўлов хизмати акциялари бошқарув пакетини сотиб олган Грузиянинг «TBC» банки жорий йил апрель ойидан банк фаолиятини амалга оширишни бошлади.
Банклар уч гуруҳга бўлинди: давлат улуши мавжуд йирик банклар; рақобатчи банклар; марказлашган банклар (Савдогар банкнинг 13 та ҳудудда 19 та филиали, Универсал банкнинг 3 та ҳудудда 4 та филиали бўлишига қарамасдан, ушбу банклар активлари, кредит қўйилмалари, капитали ва депозитлари ҳажмидан келиб чиқиб марказлашган банклар гуруҳига киритилди):
«2020-2025 йилларга мўлжалланган Ўзбекистон Республикасининг банк тизимини ислоҳ қилиш стратегияси»да таъкидлаб ўтилган банк тизимидаги муаммоларни инобатга олиб, «Банклар фаоллик индекси»нинг биринчи субиндекси сифатида молиявий воситачилик ва оммабоплик индекси ҳисобланди.
Ушбу кўрсаткични аниқлашда жамғарма ва муддатли депозитларнинг жами кредитлар қўйилмаларига нисбати, бошқа банклар ва молия институтларидан олинган маблағларнинг жами мажбуриятлардаги улуши ҳамда банк активларининг шаклланишида ҳукуматдан олинган молиявий маблағларнинг аҳамиятига эътибор қаратилди.
Молиявий воситачилик
Тижорат банкларининг жамғармаларни банк тизимига жалб қилиш ҳамда ушбу жамғармаларни молиявий ва иқтисодий нуқтаи назардан энг самарали лойиҳаларни молиялаштиришга йўналтириш салоҳияти банкларнинг молиявий воситачи сифатида фаоллигини белгилаб беради.
Мавзуга оид
Молиявий воситачилик кўрсаткичларидан бири реал сектордан жалб қилинган депозитларнинг ажратилган кредитларга нисбати ҳисобланади. Ушбу кўрсаткич қанчалик юқори бўлса,
«Банклар фаоллик индекси
»га ижобий таъсир кўрсатади ва аксинча паст бўлса, салбий таъсир кўрсатади. 2020 йил 1 июнь ҳолатига, банк секторида
ташкил этди. Ушбу рақамлар кредитлар беришда давлат йирик банклари учун аҳоли депозитларидан ташқари мажбуриятларнинг аҳамияти катта эканлигидан далолат беради.
Давлат улуши мавжуд 10та йирик банкдан 7тасида бошқа банклар ва молия институтларидан олинган депозитлар ва кредитларнинг жами мажбуриятларидаги улуши 25 фоиздан юқори ҳисобланади. Хусусан, ушбу кўрсаткич «Ўзмиллий банк»да 51,6 фоиз, «Асака банк»да 50,1 фоиз, «Ўзсаноатқурилиш банк»да 43,2 фоиз, «Агробанк»да 39,8 фоиз, «Микрокредит банк»да 36,6 фоизни ташкил этади.
Шунингдек, банкнинг ҳар бир филиалига тўғри келувчи депозитлар ва кредитлар таҳлили шуни кўрсатмоқдаки, рақобатчи ва марказлашган банклар ажратилган кредитларининг катта қисмини жалб қилинган депозитлар ҳисобидан молиялаштирган.
Давлат улуши мавжуд йирик банкларнинг мажбуриятлари таркибида ҳукуматдан олинган маблағлар улуши юқорилигича қолмоқда. 2020 йил 1 июнь ҳолатига, «Қишлоқ қурилиш банк» мажбурияларида ҳукумат маблағлари улуши 40,5 фоиз, «Ипотека банк»да 31,5 фоиз, «Агробанк»да 27,4 фоиз, «Микрокредит банк»да 21,2 фоиз ва «Ўзмиллий банк»да 14,9 фоизни ташкил этди.
Молиявий оммабоплик
Банкларнинг молиявий оммабоплиги кичик ва ўрта бизнес учун молиявий хизматлардан фойдаланиш имкониятларинининг қай даражада эканлиги ва «банксиз» қолаётган аҳоли қатламини банк секторига жалб қилиш даражасини кўрсатади.
2019 йилда Жаҳон банки томонидан Ўзбекистондаги 1239 корхона ва фирмалар орасида ўтказилган сўров натижаларига кўра, фирмаларнинг фақат 22,2 фоизида банк кредитлари/кредит линиялари мавжуд (Европа ва Марказий Осиё минтақаси учун ўртача кўрсаткич 37,5 фоиз), 15,1 фоиз фирмаларнинг кредит олиш бўйича аризалари рад этилган (Европа ва Марказий Осиё минтақаси учун ўртача кўрсаткич 9,1 фоиз). Ушбу омиллар ҳисобга олинса, банкнинг ҳар бир филиалига тўғри келувчи кредит олган тадбиркорлар сони маълум даражада банк хизматлари оммабоплигини ўлчовчи мезонларидан бири сифатида қаралиши мумкин.
Ушбу йўналишда «Ипак йўли банк», «Агробанк» ва «Ҳамкорбанк» энг юқори кўрсаткичларга эга. «Ипак йўли банк»нинг ҳар бир филиалига ўртача ҳисобда 548 та кредит олган тадбиркор тўғри келган бўлса, ушбу кўрсаткич «Агробанк» ва «Ҳамкорбанк»да мос равишда 497 ва 467 тани ташкил этади.
Марказлашган банкларда 10та энг йирик қарз олувчиларга берилган кредитларнинг жами кредит портфелидаги улуши ўртача
54 фоизни ташкил этади. Хусусан, 2020 йил 1 июнь ҳолатига, ушбу кўрсаткич «ЎзКДБбанк», «Ҳай-тек банк», «Тенге банк», «Равнақ банк», «Зираат банк» ва «Пойтахт банк»да нисбатан юқори ҳисобланади.
Давлат улуши мавжуд йирик банклар гуруҳида «Ўзмиллий банк» ва «Асакабанк» томонидан топ-10 мижозларга берилган кредитларнинг жами кредитларига нисбати 50 фоиздан юқори ҳисобланади. Ушбу гуруҳда 4 та банкда («Турон банк», «Ўзсаноатқурилиш банк», «Алоқа банк» ва «Микрокредит банк») ушбу кўрсаткич 27 фоиздан 39 фоизгача етади.
Рақобатчи банклар орасида фақат «Ориент Финанс банк»нинг
топ-10 мижозлари ҳиссасига кредит портфелининг салкам 50 фоизига яқини тўғри келади.
Давлат улуши мавжуд 4та энг йирик банкларда иқтисодиётнинг хусусий секторига берилган кредитларнинг улуши нисбатан паст даражада сақланиб қолмоқда. Хусусан, ушбу кўрсаткич «Ўзмиллий банк»да 41 фоиз, «Ўзсаноатқурилишбанк»да 59,2 фоиз, «Агробанк»да 56,7 фоиз ва «Асакабанк»да 66,5 фоизни ташкил этади.
Банклар фаоллик индекси бўйича рейтинг
2020 йил май ойи учун ҳисобланган «Банклар фаоллик индекси» бўйича рейтингнинг топ-3 лигида «Капитал банк», «Ҳамкорбанк» ва «Алоқабанк» жойлашди.
«Капиталбанк» умумий рейтингда (молиявий воситачилик ва даромад олиш салоҳияти кўрсаткичлари бўйича рейтингларда ҳам) 1-ўринни эгаллади. Хусусан, «Капиталбанк»да жамғарма ва муддатли депозитларининг жами кредитларига нисбати 82 фоизгача ошган бўлса, бошқа банклар ва молия институтларидан олинган депозитлар ва кредитларнинг жами мажбуриятларидаги улуши ҳамда мажбуриятлари таркибида давлат маблағлари улуши банк тизими ўртача кўрсаткичидан анча паст ҳисобланади (мос равишда 3,2 ва 0,14 фоиз).
Шунингдек, «Капиталбанк»нинг молиявий оммабоплик индекси бўйича юқори кўрсаткичлари, хусусан 10 та энг йирик мижозларига берилган кредитлар улуши ҳамда хусусий секторга берилган кредитларнинг жами кредитлар ҳажмига нисбати мазкур банкниг рейтингда юқори поғонани эгаллашига сабаб бўлди.
«Ҳамкорбанк» умумий рейтингда 2-ўринни (молиявий оммабоплик бўйича 1-ўринни, даромадлилик бўйича 2-ўринни) эгаллади. Хусусан, мазкур банк жисмоний шахсларга берилган кредитлар ўртача сони (ҳар бир филиалга 4323 киши) бўйича рейтингда 3-ўринга жойлашди. «Ҳамкорбанк»нинг топ-10 мижозларига берилган кредитлар улуши паст даражада (14,3 фоиз) ҳисобланади.
Банклар фаоллик индекси бўйича рейтинг
«Алоқабанк» давлат улуши мавжуд йирик банклар орасида ҳукумат олдидаги мажбуриятларининг камлиги, жамғарма ва муддатли депозитларининг жами кредитларига нисбати юқорилиги сабабли умумий рейтингда 3-ўринни эгаллади.
2019 йилда ўз фаолиятини бошлаган «Тенгебанк» ва «Пойтахтбанк»да жамғарма ва муддатли депозитларнинг жами кредит қўйилмаларига нисбатининг пастлиги, «Тенгебанк» мажбуриятларида бошқа банклар ва молия институтларидан олинган депозитлар ва кредитларнинг юқори улуши мазкур банкларнинг «Банклар фаоллик индекси» бўйича рейтингда мос равишда 25-ўрин ва 27-ўринларни эгаллашига сабаб бўлди. Шунга қарамасдан, ушбу банклар ликвидлилик даражаси бўйича топ-3 лидерлар ҳисобланади.
